Druhý pilíř? Peníze zhodnotíte o 150 procent

Druhý pilíř? Peníze zhodnotíte o 150 procent
Foto: ilustr.
Zlínský kraj Podnikání 04 / 02 / 2013

Už měsíc se mohou také obyvatelé Slovácka zapojit do tzv. druhého pilíře důchodové reformy. Tématu, které se stalo politickou rozbuškou, však z lidí mimo finanční sektor rozumí jen málokdo. Naše redakce proto oslovila Romana Janála, regionálního ředitele významné pojišťovny, jinak také vítěze prvního ročníku naší reality show Slovácká svatba roku. A na důchodovou reformu jsme se zeptali zcela konkrétně a bez obalu třeba právě i za vás.
Co konkrétně by pro našeho čtenáře znamenalo zapojení do tzv. druhého pilíře důchodové reformy?
Předně je třeba říci, že je to ryze dobrovolné rozhodnutí a doplňuje již existující možnosti. Rozhodně je to ale jedno z klíčových rozhodnutí každého z nás v otázce převzetí spoluzodpovědnosti za svoji budoucnost. Základní otázkou důchodové reformy totiž není, zda a pro koho je výhodná, ale to, zda a pro koho je výhodné spoléhat se výhradně jen na stát. V tomto směru je nezbytné si uvědomit, že důchodovou reformu je nutno brát jako varování státu, že jeho úloha v zajištění naší životní úrovně ve stáří bude nadále klesat, že prostě na důchody dnešních čtyřicátníků a mladších nebude mít dostatek peněz. Prodlužuje se věk dožití, jinými slovy populace stárne. Ještě v roce 1990 byly u nás 4 pracující na 1 důchodce, dnes to jsou jen asi 2,2 pracujících na 1 důchodce a tento poměr bude i nadále klesat. Současný systém je tedy dlouhodobě neudržitelný a vyžaduje naše aktivní zapojení. Lidé starší 35 let mají možnost zapojit se do tohoto systému nejpozději do 30. 6. 2013 a velká většina z nich by neměla váhat a včas si zajistit dostatečné množství informací nezbytných k tomuto rozhodnutí.
Kolik peněz by se mu odečítalo ze mzdy a kolik by přihodil stát příp. zaměstnavatel?
Já sám jsem do druhého pilíře vstoupil hned začátkem ledna, a proto to vezmu na svém příkladu. Z mojí hrubé mzdy budu nyní odvádět o 2 % více, k nimž mi stát přidá 3 % (tento poměr je nastaven ze zákona, pozn. red.), o které se mi sníží odvody na sociální pojištění. Těchto v součtu 5 % se mi bude ukládat na můj osobní účet u mnou vybrané penzijní společnosti. Zaměstnavatel se na druhém pilíři nijak finančně nepodílí.
Kolik peněz si tak čtenář naspoří a kdy a v jaké formě si je bude moci vybrat?
Přibližné částky se čtenář dopočítá následovně. Pět procent z hrubé mzdy krát počet měsíců do předpokládaného odchodu do důchodu, k čemuž je pak třeba připočíst i předpokládané zhodnocení, které budou generovat penzijní společnosti. Zákon přesně stanovuje možnosti čerpání a předpokládá se, že tou nejčastější variantou bude pevně stanovená měsíční renta na dobu 20 let. Druhým zásadním důvodem, proč jsem do druhého pilíře vstoupil, je fakt, že veškeré takto naspořené peníze by v případě, že bych se důchodu nedožil, anebo nestihl vyčerpat celou 20letou rentu, zdědily moje děti. Vstupem do druhého pilíře tedy neřeším jen svoji budoucnost, ale možná i zabezpečení své rodiny. O penězích odvedených do státní kasy se totéž říci nedá, tam si totiž nic nespoříte, a není tedy ani komu co odkázat.
Proč není lepší vše nechat při starém a neriskovat uložení peněz v soukromé pojišťovně?
Paradoxem naší společnosti je stále velká důvěra ve stát a v to, že se o nás postará, a na druhou stranu nechuť či nedůvěra k politikům. Ve skutečnosti ale stát vedou politici, a jak víme, tak politika je umění možného. No a co se týče financí či přímo státního rozpočtu, tak ten má své jasné limity a těch možností, jak řešit naši budoucnost za nás, rapidně ubývá. Nechat vše při starém znamená riskovat svoji budoucnost. A je třeba si uvědomit, že v důchodě mnozí z nás stráví deset, dvacet i více let, to není o pár letech, která nějak přežijeme. Ne. V důchodě strávíme velkou část svého života a už nyní si v podstatě vybíráme to, jak kvalitně či alespoň jak důstojně. No a pokud si vyberete, tak jako já, silnou a stabilní penzijní společnost, pak jsou rizika minimální. Penzijní společnosti fungují v rámci druhého pilíře pouze v roli správce fondu a jejich majetek je ze zákona oddělen od majetku účastníků druhého pilíře, to vše pod dohledem ČNB.
Sociální demokracie řekla, že pokud bude po volbách u vlády, zruší důchodovou reformu. Hrozí, že přijdu o své peníze?
Obdobná situace byla před časem i na Slovensku, kdy levice vzala téma důchodové reformy jako jedno z hlavních, slibovala její zrušení, ale i když volby vyhrála, reformu nezrušila. Z titulu opozice se dá takové téma vzít jako nosné, ale ekonomická situace státu, natož demografický vývoj poté přinutí předvolební sliby nekompromisně konfrontovat s realitou a zejména s chybějící alternativou. Zrušení se tedy neobávám. Přesto pokud by k tomu došlo, dle současného nastavení a právního pořádku, došlo by k převodu všech takto naspořených prostředků na naše běžné penzijní připojištění. Ztráta peněz tedy v podstatě nehrozí, což některé penzijní společnosti ještě podporují smluvní garancí.
A proč bych měl do důchodové reformy vlastně vstupovat, když třeba za 3 roky už ani nebude platit?
Pokud nebude platit, peníze dostanete zpět a navíc s dárkem od státu v podobě těch 3 %, která jste nemusel odvádět do sociálního systému, což znamená zhodnocení vašich měsíčních vkladů o 150 % a takové spoření na trhu ještě nikdy nebylo a už ani nebude. No a když to nezruší, tak budete mít již 3 roky náskok ve svých úsporách oproti těm, kteří spekulují o budoucím vývoji, který beztak nemají ve svých rukou. Upřímně, nevidím příliš důvodů, proč do toho nejít hned, nicméně platí, že je třeba mít dostatečné množství informací a nejlépe si i nechat poradit od zkušeného finančního poradce, jenž přímo zastupuje konkrétní penzijní společnost.
Kolik času a papírů budu potřebovat pro vstup do druhého pilíře?
Sepsání smlouvy o vstupu do důchodového spoření je otázkou několika málo minut a kromě občanského průkazu k tomu nepotřebujete žádné další doklady.


autor: MICHAL DVOULETÝ
TOPlist

Cookies nám pomáhají k Vaší spokojenosti

Tento web používá soubory cookies k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti.
Používáním tohoto webu s tím souhlasíte.

Další informace